Was ist eine Eigenheimkreditlinie?
Eine Eigenheimkreditlinie (englisch: HELOC – Home Equity Line of Credit) ist ein revolvierender Kredit, der durch den Eigenkapitalanteil Ihrer Immobilie besichert ist. In Deutschland entspricht dies am ehesten einem Immobilien-Nachrangdarlehen oder einer Grundschuld-Kreditlinie.
Eigenkapital = Immobilienwert − Restschuld
Max. Kredit = Immobilienwert × CLTV − Restschuld
Monatliche Rate = K × i × (1+i)^n / ((1+i)^n − 1)
CLTV-Grenze (Combined Loan-to-Value)
Der CLTV-Wert gibt an, wie viel des Immobilienwertes durch Kredite belastet werden darf. In Deutschland vergeben Banken Immobilienkredite häufig bis zu einem Beleihungsauslauf von 60–80%. Ein CLTV von 80% bedeutet, dass Erst- und Zweitkredit zusammen maximal 80% des Immobilienwertes betragen dürfen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen HELOC und Immobiliendarlehen? Ein HELOC funktioniert wie ein Kreditrahmen – Sie können Beträge entnehmen und zurückzahlen. Ein klassisches Immobiliendarlehen wird als Einmalbetrag ausgezahlt und in festen Raten getilgt.
Wie hoch ist der typische Zinssatz? Zinssätze für Nachrangdarlehen und Eigenheimkredite liegen in Deutschland meist 0,5–2% über dem Niveau erstrangiger Hypothekendarlehen, abhängig von Bonität und Beleihungsauslauf.