Wie funktioniert ein Hypothekenrechner?
Ein Hypothekenrechner hilft dir, deine monatliche Rate auf Basis des Kaufpreises, Eigenkapitals, Zinssatzes und der Laufzeit zu berechnen. Unser Rechner berücksichtigt auch Grundsteuer, Gebäudeversicherung und Hausgeld für ein vollständiges Bild deiner monatlichen Kosten.
Die Tilgungsformel
Die monatliche Rate (Tilgung und Zinsen) wird mit der Standard-Annuitätenformel berechnet:
M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n - 1]
Wobei:
- M = Monatliche Rate (nur Tilgung & Zinsen)
- P = Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Eigenkapital)
- r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12)
- n = Gesamtanzahl der Raten (Jahre × 12)
Tipps für eine günstigere Baufinanzierung
- Eigenkapital aufbauen: Mindestens 20 % sind empfehlenswert
- Bonität verbessern: Bessere Schufa = bessere Konditionen
- Angebote vergleichen: Zinsen können sich zwischen Banken um 0,5 % oder mehr unterscheiden
- Kürzere Laufzeit wählen: 15-20 Jahre haben oft niedrigere Zinsen als 30 Jahre
- Sondertilgungen vereinbaren: Reduziert die Gesamtzinskosten erheblich
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die monatliche Hypothekenrate berechnet?
Die monatliche Rate wird mit der Annuitätenformel berechnet: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]. Bei einem Darlehen von 320.000 € zu 3,5 % über 25 Jahre beträgt die Rate ca. 1.601 €/Monat, plus Nebenkosten.
Sollte ich eine kürzere Laufzeit wählen?
Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber deutlich geringere Gesamtzinsen. Bei 15 Jahren statt 30 Jahren kann man oft über 100.000 € an Zinsen sparen.